贷款购车：签约后再缴担保费

　　■金融公司：申请前资料要详实

　　如今，不少汽车生产厂家出于方便车辆销售的考虑都开设了汽车金融业务，消费者选定中意的品牌和车型后，可以从提供贷款业务的该品牌金融公司申请贷款。一般情况下，汽车的经销商是在你交了定金后，才会帮你向金融公司申请贷款。这时候你就需要注意了，金融公司和银行一样也会出现拒绝放贷的情况，为了避免申请被拒后因为定金的问题和经销商产生纠纷，最好在经销商的金融专员和你谈话时将有可能会影响到你贷款申请的情况告知。

　　陕西福腾汽车销售公司福特金融专员李晶说：“现在福特金融虽然放宽了对贷款人房产的要求，只需要申请人的身份证、驾照、收入证明和半年的银行记录（如果已婚还需结婚证、夫妻双方的身份证）等即可，但福特金融会有一套自己的调查办法，如果发现你的信用有问题也会拒绝放贷的，比如你的房贷有不良还款记录等。所以，虽然说你的贷款申请被拒后，公司仍会将你的定金全部退还，但为了避免麻烦申请人最好将有涉信用或还款能力方面的情况详实地告诉我们。”

　　■担保公司：选择有实力的担保单位

　　除了汽车金融贷款外，还有相当一部分人选择了银行贷款，但因为银行不直接面对个人发放汽车贷款，这时候选择一家合适的担保单位就非常重要了。西安吉达担保公司总经理周爱军说，你找的担保单位是否正规直接影响到你的贷款的发放，甚至包括你随后的利益能否得到合理的保护。

　　通常情况下，银行不直接面向个人发放汽车贷款，这时候就需要有一个担保单位替消费者向银行进行担保，这就是我们通常所说的车队，但实际上应该是具有车队服务性质的担保公司。他们在向银行缴纳了一定的保证金后，获得银行的认可具备担保能力，并且按照银行的要求向客户提供挂牌、上保险等相关服务（这就是它的车队的性质了）。“在前几年的车贷中，很多汽车的行驶证上写的都不是汽车购买人的名字，而是担保单位的名字。”周爱军说，虽然近几年银行改变了行驶证上写担保单位名字的做法，选择正规的担保公司仍然很重要，如果你选择的是一家没有实力和信誉的担保单位甚至一些托儿，不仅会影响你贷款的申请甚至后续一些事情的处理。“选择正规的担保公司，首先可以看它和银行之间有没有担保协议。”周爱军表示，其次，要注意所签订的贷款合同是不是银行的制式合同，贷款人是不是银行，借贷人是不是你本人，担保人是不是担保公司。周爱军特别提醒说，贷款人最好在贷款合同签订后才向担保单位缴纳担保费用，并且贷款发下来后，申请者最好不要急于提车，而是要和担保公司约定好时间办理车牌、保险等事情，因为如果在保险未办理前出了事故你的权益就无法得到维护，所以不要以为放了贷款就让你提车是对你的方便。“如果你超过2个月没还款，我们就会上门询问情况，比如说你是做生意一时周转不灵我们会向银行申请延期，但时间不会太长。如果超过三个月不还款，我们一般会根据贷款合同向法院申请强制执行扣车拍卖。因为根据合同，车子你只有使用权，产权已经抵押给银行了。”周爱军说，车主在信贷后主张自己权利时不应该忘记自己有按时还贷的义务。

　　■银行：一定要保持良好信用纪录

　　中国信合韩森寨分社谭献忠主任则从另外一个角度给消费者提了个醒：人的信用是有价值的。他说，一些消费者对自己的信用不是那么重视，认为早还一天晚还一天反正我是还给你了，没啥大不了的。“如今，我们已经向发达国家学习，人行也已经建立了个人征信系统。只要你在国内任何一家银行贷过款就会有记录，如果有不按时还款的信用污点，不仅会使银行以后在你申请贷款时加大审查力度，甚至提高贷款利息。”李耀介绍说，如果客户一个月不还款，银行的催缴部门会联系你询问情况，如果三个月左右不按时还贷，担保公司将承担相应责任。“其他地方发生过车主贷款后，担保单位借银行名义向车主收取各种费用的案例发生，所以现在银行都是给贷款人设立有自己的账户，贷款人只需按月向该账户还款即可不需要经过担保公司。”谭献忠告诉记者，消费者尤其要注意这点。